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国务院出台融担公司监管条例小微三农业务杠杆 可放大至15倍

与以前的暂行办法相比,国务院发布的新《条例》也提高了担保公司的融资门槛。七部委《暂行办法》要求监管部门根据当地实际情况设定融资性担保公司注册资本最低限额,但不得低于500万元。但是,新颁布的条例规定,“设立融资性担保公司的注册资本不得少于2000万元人民币,应当为实缴货币资本”。

8月21日,国务院正式通过并公布《融资担保公司监督管理条例》(以下简称《条例》),自2017年10月1日起施行。

在回答记者提问时,国务院法制办公室和银监会负责人表示,融资担保行业在发展普惠金融和促进融资方面发挥着重要作用,特别是在解决小微企业融资困难和昂贵问题以及“三农”问题方面。但是,随着我国融资性担保行业近年来的快速发展,也存在监管不力、管理行为不规范、不审慎等问题,服务小微企业和“三农”的愿望需要加强,能力需要提高。

对于融资性担保公司,法规仍然要求有相应的“牌照”。上述负责人还表示,融资性担保公司的业务属于金融性质,需要严格监管。首先,设立融资性担保公司必须有一定的“门槛”,这是加强源头治理的需要。为此,条例规定,设立融资性担保公司须经监管当局批准。注册资本不低于2000万元人民币,为实缴资本。

在监管方面,《条例》明确了融资性担保公司的监督管理制度,规定省级政府指定的部门负责本地区融资性担保公司的监督管理。由省政府制定促进地方融资性担保行业发展的政策措施,处置融资性担保公司风险;江苏信用担保有限公司总经理助理宋云志在接受《21世纪商业先驱报》记者采访时表示,这是国务院发布的一项规定,高于2010年7个部委发布的《融资性担保公司管理暂行办法》级规定(银监会等7个部委2010年第3号令,以下简称《暂行办法》)。这表明国家更加重视融资担保公司的作用,有利于业务发展。

宋云志说,“大部分融资担保公司以前都是私有的,进入门槛相对较低,具有严重的营利性质。仅仅维持担保业务是困难的,他们几乎没有采取行动,例如过桥、融资、贷款和其他非担保业务。当风险出现时,他们“逃跑”并关闭了很多。有些人甚至参与了非法集资。”

2012年前,融资担保公司业务发展迅速,保险余额持续增加,但2012年后,由于银行信贷规模收缩,融资担保公司业务开始下滑。另一个因素是一些融资性担保公司违反法律法规开展非担保业务,存在风险。许多银行和金融机构也害怕与私人担保公司合作,导致它们的业务逐渐萎缩。

宋云志说,“大部分融资担保公司以前都是私有的,进入门槛相对较低,具有严重的营利性质。仅仅维持担保业务是困难的,他们几乎没有采取行动,例如过桥、融资、贷款和其他非担保业务。当风险出现时,他们“逃跑”并关闭了很多。有些人甚至参与了非法集资。”

2010年3月8日,银监会等七部委发布《融资性担保公司管理暂行办法》。同时,他们在全国各地部署,规范和整顿融资担保机构。

宋云志认为,经过整改和市场选择,大多数民营融资担保公司已经退出市场。以江苏为例,融资性担保公司的数量从2012年的800多家下降到现在的100多家。其中大多数是国有或政策性融资担保机构,只有少数是私有的。

与前一个相比

8月21日,国务院正式通过并公布《条例》(以下简称《暂行办法》),自2017年10月1日起施行。

宋云志还表示,融资性担保公司在解决小微企业融资困难、融资成本高和“三农”问题上发挥着重要作用。然而,由于担保率低、风险高,难以实现可持续的利润和业务。因此,政府需要加大支持力度,提供风险补偿机制。

他坦言,目前中央政府要求支持实体经济,降低企业融资成本。一般来说,担保公司的融资率约为2%,政策更低,如约1.7%。没有政府补贴很难持续下去。为此,他建议地方政府每年给予5%-6%的风险补偿,使融资担保公司能够良好运作。

《条例》还要求国家推动建立政府融资担保体系,发展政府支持的融资担保公司,建立政府、银行金融机构和融资担保公司之间的合作机制,扩大小微企业和“三农”融资担保业务规模,保持低利率水平。各级人民政府财政部门通过资本投资和建立风险分担机制,为以小微企业和农业、农村、农民为主体的融资性担保公司提供财政支持。

在上述《条例》中,对于融资担保公司开展的小微企业和农业、农村和农民来说,释放其多重杠杆也是合适的。例如,规定“融资性担保公司的担保责任余额不得超过其净资产的10倍。”对主要为小微企业和农业、农村、农民服务的融资性担保公司,前款规定的最高限额可以提高至15倍。“

此外,《条例》还要求融资性担保公司不得从事吸收存款或变相吸收存款、自营贷款或委托贷款、委托投资等业务。《条例》也有浓度限制。同一被担保方的担保责任余额与融资性担保公司净资产之比不得超过10%,同一被担保方及其关联方的担保责任余额与融资性担保公司净资产之比不得超过15%。